中国银行日前通过其官方网站宣布，在利率调整方式到期时将根据与客户合同中的约定，提高存量首套、二套、三套及以上的房贷利率浮动比例分别至基准利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　此举针对存量房贷的动作，将国务院连日来连环出台的房地产调控政策影响，再推至新的高度。毕竟，对存量房贷“动刀”，将极大地放大楼市新政对房贷的影响。

　　而昨日兴业证券则发布最新报告指出，中行个人房贷利率调整对于购房成本冲击巨大，接下来，各家银行实施个人房贷利率调整的时点和进程，将决定对其各自业绩的贡献情况。(编注：目前已有部分银行表态，将跟进中行针对存量房贷的举措)。

　　兴业银行分析称，截至2009年年末，上市银行中个人房地产抵押贷款占总贷款比重整体为16.36%。年末占比最高的分别是深发展(23.87%)，随后为招行(23.08%)、兴业(21.25%)、中行(18.19%)，最低为华夏银行(6.46%)(上述数据未考虑尚未披露年报的中信银行和北京银行。

　　据此进行测算，按照平均个人房贷利率上浮15%计算(一、二、三套调整幅度和比例不一样，统一简单考虑)，再结合2009年年底数据，将合计增加上市银行净息差8个基点(一个基点为万分之一)。其中，最高的深发展净息差将增厚13个基点，其次为招行(12个基点)、兴业(10个基点)、中行(9个基点)。

　　从净利润的角度考虑，同样按上述方法测算，预计合计将增厚上市银行净利润6.3%，其中，最高的深发展净利润增加9.88%，招行和兴业净利润分别增加8.58%和8.56%，影响最弱的南京银行增长2.73%。

　　值得注意的是，兴业证券提醒说，眼下关键还是要看存量房贷调整的时间(编注：以中行为例，按照合同，有的是在一年后调整，有的则需要两年后调整)，此外，由于很多一套房和二套房投资者实际上是财富积累较低的投资者，所以到时候还要进一步考量违约风险。